Przez umowę kredytu bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy, na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel, a kredytobiorca zobowiązuje się do: - korzystania z niej na warunkach określonych w umowie, - zwrotu kwoty wykorzystanego kredytu z odsetkami w oznaczonych terminach, - spłaty (zapłaty) prowizji od udzielonego kredytu.
Zdolność kredytowa – jest to zdolność do zapłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w terminach ustalonych w umowie. Kredytobiorca jest zobowiązany przedłożyć na żądanie banku dokumenty niezbędne do dokonania oceny zdolności.
Elementy umowy kredytowej: 1.strony umowy 2.kwota i waluta kredytu 3.cel, na który kredyt został przeznaczony 4.zasady i terminy spłaty kredytu 5.wysokość oprocentowania i warunki jego zmiany 6.sposób zabezpieczania kredytu 7.
zakres uprawnień banku związanych z kontrolą wykorzystania i spłaty kredytu 8.terminy i sposób postawienia do dyspozycji kredytobiorcy środków pieniężnych. 9.wysokość prowizji 10.warunki dokonywania zmian i rozwiązania umowy
System Credit Scoring – określa za pomocą skali punktowej (0-10) ocenę ryzyka kredytowego (determinanty): 1) Zawód lub charakter pracy 2) Status mieszkaniowy 3) Ocena wiarygodności 4) Długość okresu zatrudnienia na obecnym stanowisku 5) Długość okresu zatrudnienia pod obecnym adresem WIBID – Stopa procentowa jaką banki zapłacą za środki przyjęte w depozyt od innych banków. WIBOR – Oprocentowanie po jakim skłonne są udzielić pożyczek innym bankom. LIBOR – stopa rynku międzybankowego EURIBOR – stopa emisyjnego rynku międzybankowego liczona w Brukseli. Prowizja – opłata pobierana przez bank za czynności bankowe (zryczałtowana lub określony procent wartości kredytu): 1) Przygotowawcza – rekompensuje koszty, związane ze sporządzeniem umowy kredytowej. 2) Administracyjna – pokrywa koszty związane z administrowaniem. 3) Za wcześniejszą spłatę kredytu 4) Od zaangażowania – od niewykorzystanej kwoty przyznanego kredytu.
Rodzaje kredytów
A. według terminu: -krótkoterminowe do 1 roku -średniterminowe do 3-5 lat -długoterminowe od 3-5 lat wzwyż B. rodzaju waluty: - złotowe - walutowe C. według celu kredytu: - obrotowe - inwestycyjne D. według podmiotu zaciągającego kredyt: - dla podmiotów gospodarczych - dla osób fizycznych E. funkcjonujące w rachunku: - terminowym - kredytowym nie odnawialnym - kredytowym F. ze względu na przedmiot kredytowania i zabezpieczenia: - hipoteczne - lombardowe - samochodowe G. w zależności od oprocentowania: - komercyjne - preferencyjne H. ze względu na sposób płaty: - w ratach stałych - w ratach malejących - z ratą balonową
Kredyt konsumencki
Kwota od 500 do 80 tysięcy złotych, termin spłaty powyżej 3 miesięcy Są to kredyty i pożyczki w rozumieniu prawa bankowego a także umowy na mocy których kredytobiorca wpłaca pieniądze w zamian za obietnicę udzielenia kredytu w przyszłości (tzw. system argentyński).
Część przepisów ustawy o kredycie konsumenckim stosuje się do kredytu polegającego na przekroczeniu salda rachunku czyli tzw. debetu Jeśli bank który prowadzi konto nie zażąda zwrotu pieniędzy w ciągu 3 miesięcy oznacza to że udzielił kredytu konsumentowi i musi go poinformować między innymi o rzeczywistej rocznej stopie oprocentowania.
Kredytodawcą nie musi być bank lecz także spółdzielcza kasa oszczędnościowo kredytowa lub jakakolwiek inna firma. Kredytobiorcą może być tylko konsument czyli osoba fizyczna a przeznaczeniem kredytu nie może być finansowanie działalności gospodarczej. Każdy kto zdecyduje się zaciągnąć kredyt będzie mógł z niego zrezygnować w ciągu 10 dn od zawarcia umowy kredytowej, w takim przypadku zapłacone prowizje podlegają zwrotowi ( z wyjątkiem tzw. opłaty przygotowawczej).
dodano: 2006-04-12
Portal
maluchy.pl jest serwisem edukacyjnym. Informacje zawarte na naszych stronach służą
wyłącznie celom informacyjnym. Wszelkie problemy
muszą być konsultowane z odpowiednim lekarzem
specjalistą. Autorzy i firma ITS MEDIA nie odpowiadają za jakiekolwiek straty
i szkody wynikłe z zastosowania zawartych na stronach informacji lub porad.
maluchy.pl › Rodzinne finanse ›
poleć znajomemu
wersja do druku
